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ファクタリング比較エージェント

ファクタリングを利用する主なメリットは、

  1. キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。

    これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。

  2. 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
    売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。

    これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。

  3. リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
    これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。

    また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。

ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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第1位 QuQuMo(ククモ)

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売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

総合評価

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第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

手数料は最低2%~、
多数買取実績があり、
どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。

<< 選ばれる3つの理由 >>

1、買取実績 業界No.1
  業界最低水準の手数料 買取率最大98%

2、簡単審査 柔軟な対応
  赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%

3、業種別適正プラン
  30万円~1億円まで対応

2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

総合評価

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第3位 資金調達プロ

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資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。

資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。

全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

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第4位 CoolPay(クールペイ)

請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ!!

お手元の法人宛の請求書を
最短60分で現金化できます

1.請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ
お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。

2.ビジネスに必要な資金をすぐに調達できます
独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。

3.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。

総合評価

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第5位 ビートレーディング

取扱件数4.6万件以上、累計取扱高1,060億円以上!
日本全国スピーディーに対応可能です。

お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。

融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。

必要書類はたった2点!
1.売掛債権に関する資料(請求書、注文書など)
2.通帳のコピー(表紙付2か月分)

審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。

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第6位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

完全非対面で請求書を即現金化

当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短3時間以内でお振込みが完了します!

<< 業界最低の手数料1.5%~ >>
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5%~を実現しました。

<< 今後の取引に悪影響なし!売掛先の承認不要!! >>
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

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第7位 株式会社エスコム
即日対応可能で業界最安水準(最低手数料1.5%〜)の全国対応可能なファクタリングサービスです。

最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。

・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。

・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
 担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。

・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
 借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。

契約をWEB完結(弁護士ドットコム社のクラウドサイン)にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。

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第8位 LINK

LINKのファクタリングは
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします!
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます!

LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。

弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心!!
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。

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第9位 ネクストワン
高額な売掛金買取にも対応
来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。

最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込

業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜

日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。

遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。

ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。

総合評価

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第10位 トップ・マネジメント

トップ・マネジメントの最短即日対応、保証人担保不要のファクタリング事業資金調達には他社にはない3つの売りがあります。1、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)

2、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)

3、製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。

<<業界屈指のスピードファクタリング>>
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。

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事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。

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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
審査は最短60分
来店不要で全国即日OK

最短即日契約可能です!
只今、新規貸付キャンペーン実施中!!

アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
他社で借り入れ中でもご利用OK

5,000万円まで融資可能!
審査は最短40分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可

「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

<<ファンドワンが選ばれる理由>>

理由1:スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

理由2:大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

理由3:安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

理由4:他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

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償還手数料とは何ですか?

償還手数料とは、借り入れ元が借りた資金を返済する際に発生する手数料のことです。
借り手が債務を完済するために、貸し手に支払う金額であり、一般的には借り入れ額や金利に応じて計算されます。

償還手数料の種類

償還手数料は、主に以下の3つの種類があります。

  1. 全額償還手数料:借りた全額を一括で返済する場合に発生する手数料です。
  2. 部分償還手数料:借りた一部の額を返済する場合に発生する手数料です。
    通常は返済額に応じて計算されます。
  3. 繰り上げ償還手数料:完済期限よりも早く借りた額を返済する場合に発生する手数料です。
    借り手が貸し手よりも早く返済を行った場合に、貸し手は予想していた利息を得られないため、手数料を請求する場合があります。

償還手数料の根拠

償還手数料は、貸し手と借り手間の契約に基づいて設定されます。
借金をする場合、契約書や借入条件には通常、返済に関する特約が含まれています。
この特約には償還手数料の計算方法や条件が記載されており、借り手はこれを了承したうえで借り入れを行います。

償還手数料は、貸し手が借り手から返済予定利息を受け取ったり、予定利息を獲得する機会を失ったりする場合に発生します。
また、償還手数料は、貸し手が元本を早期に回収することでリスクを回避するために使用される場合もあります。

ただし、償還手数料は全ての金融機関や金融商品で必ず発生するものではありません。
金利や償還条件などは各金融機関や商品によって異なるため、借りる前に契約書や資料をよく読んで確認することが重要です。

償還手数料はどのように計算されますか?

償還手数料の計算方法について

償還手数料は、企業が借入金の一部または全額を返済する際に発生する手数料です。
具体的な計算方法は、借入金の残高や償還期間によって異なりますが、一般的には以下のような方法で計算されます。

定額償還手数料

定額償還手数料は、借り入れ時に予め決まった金額が固定されている手数料です。
この場合、償還期間が長くなっても手数料の金額は変わりません。
例えば、借入金が1,000万円で定額償還手数料が50,000円の場合、いつ返済しても手数料は50,000円となります。

利息返済方式に基づく償還手数料

利息返済方式に基づく償還手数料は、借入金の利息を返済する際に発生する手数料です。
借入金の償還期間が長いほど、手数料の金額も多くなります。
この手数料の計算方法は、借入金の利率や償還期間によって異なりますが、一般的には以下のような手順で計算されます。

  1. 利息返済額を計算します。
    利息返済額は、借入金の金額に利率を掛けた金額です。
  2. 利息返済額から返済期間ごとの返済元本を引きます。
    返済元本は、借入金を返済期間で均等に分割した金額です。
  3. 上記の計算で残る金額が償還手数料となります。

たとえば、借入金が1,000万円で利率が5%、償還期間が10年(120ヶ月)の場合を考えてみましょう。
この場合、月々の返済元本は1,000万円 ÷ 120ヶ月 = 83,333円となります。
利息返済額は、最初の月に借入金 × 利率で計算されるため、1,000万円 × 5% = 500,000円です。
利息返済額から返済元本を引くと、500,000円 – 83,333円 = 416,667円となります。
この金額が最初の月の償還手数料となります。

その他の償還手数料

償還手数料は、定額や利息返済方式以外にも、契約内容や金融機関によっては特殊な計算方法を採用していることもあります。
そのため、具体的な償還手数料の計算方法については、借り入れ先の契約書や金融機関の案内などを参考にすることが重要です。

以上が一般的な償還手数料の計算方法です。

償還手数料は必ず支払わなければならないのですか?

償還手数料は必ず支払わなければならないのですか?

償還手数料は、企業が資金調達の一環として債務を返済する際に発生する手数料のことです。
一般的には、償還手数料は必ず支払わなければならない場合が多いですが、全ての債務に対して支払わなければならないわけではありません。
償還手数料の発生や免除は、契約条件や金融機関のポリシーによって異なります。

償還手数料は、主に次のような場合に発生する場合があります:

1. 長期債務の早期返済

企業が契約期間よりも早期に債務を返済する場合、金融機関は利息収入の減少や手続き費用の補填などを理由に償還手数料を課す場合があります。
この場合、契約書や融資条件に明示されているかどうかを確認することが重要です。

2. 変動金利債務の固定金利化

企業が変動金利債務を固定金利に切り替える際、金融機関は固定金利化に伴うリスク補償として償還手数料を課すことがあります。
この場合も、契約書や融資条件を十分に確認する必要があります。

3. 特定の条件の下での免除

一部の金融機関では、特定の条件下で償還手数料の免除を行っている場合があります。
たとえば、債務の一部を特定の銀行口座に預けること、あるいは一定の期間内に返済を行うことなどが条件となる場合があります。
これらの条件は金融機関によって異なるため、事前に確認することが重要です。

以上のような理由により、必ずしも償還手数料を支払わなければならないわけではありません。
資金調達を行う際には、契約書や金融機関との交渉によって償還手数料の有無や条件を明確にすることが重要です。

償還手数料はどのような場合に発生するのですか?

償還手数料とは何ですか?

償還手数料は、借り入れていた資金を返済する際に発生する費用のことです。
この手数料は、元本や利息の返済に加えて支払われます。
償還手数料の金額や発生条件は、契約書や金融機関のポリシーによって異なります。

償還手数料の主な発生ケースは何ですか?

償還手数料は、以下のような場合に発生することがあります:

  1. 早期返済:借り入れていた資金を予定よりも早く完済する場合に償還手数料が発生することがあります。
  2. 一括返済:借り入れていた資金を一度に返済する場合、償還手数料の支払いを求められることがあります。
  3. 特約返済:契約書に特約返済の条項がある場合に、その条件に従って完済すると償還手数料が発生することがあります。

ただし、すべての借り入れにおいて償還手数料が発生するわけではありません。
一部の金融機関やローン商品では償還手数料を免除している場合もあります。
契約やプランの詳細を確認することが重要です。

償還手数料の金額はどのように決まるのですか?

償還手数料の金額は、借り入れた元本や返済予定期間、金融機関のポリシーによって異なります。
一般的には、元本の一定割合(通常は数パーセント)や返済すべき期間の一部(通常は数ヶ月分)が手数料として求められます。
ただし、金利や返済状況によって手数料の計算方法が変わる場合もあります。

償還手数料の詳細な金額や計算方法は、契約書や金融機関のポリシーに明記されています。
借り入れを考えている場合は、複数の金融機関の条件を比較して費用を把握することが重要です。

償還手数料を避ける方法はありますか?
償還手数料を避ける方法はありますか?

償還手数料を避ける方法

1. 早期償還を選択する

償還手数料を回避する最も効果的な方法は、借り入れた資金を早期に完済することです。
償還手数料は、借り入れた期間が長いほど膨らむ傾向にあります。
早期に返済することで、償還手数料の金額を最小限に抑えることができます。

2. ファクタリングを利用する

ファクタリングは、売掛金を事前にキャッシュ化する方法です。
企業が売掛金をファクタリング会社に譲渡し、代わりに即日キャッシュを受け取ることができます。
この方法を利用すれば、資金調達のために借入金を利用する必要性を減らすことができます。
償還手数料の発生リスクも低くなります。

3. レビュー料や固定手数料の有無を確認する

資金調達方法を選ぶ際には、注意深く契約書や条件を確認しましょう。
償還手数料以外にも、レビュー料や固定手数料が発生する場合があります。
これらの料金が高額である場合、手数料を節約するために他の方法を検討することが重要です。

4. 借り入れ先を比較検討する

金融機関やファクタリング会社によって、償還手数料やその他の手数料の設定が異なる場合があります。
そのため、複数の借り入れ先を比較検討し、手数料が最も低いオプションを選ぶことが重要です。
また、契約条件や手数料の詳細については、必ず事前に確認しましょう。

5. 専門家の助言を求める

資金調達に関する決定は重要ですので、専門家の助言を活用することをおすすめします。
会計士やファイナンシャルアドバイザーなどの専門家は、償還手数料を最小限に抑えるための適切な戦略を提案することができます。
彼らの知識と経験を活かして、最適な資金調達方法を選びましょう。

まとめ

償還手数料を回避するには、借り入れた資金を早期に返済することが最も効果的です。
また、ファクタリングを利用する、手数料の詳細を確認する、借り入れ先を比較検討する、専門家の助言を求めるなどの方法も有効です。
これらの方法を組み合わせることで、償還手数料を最小限に抑えることができます。

まとめ

定額償還手数料は、借り入れ時に予め決まった金額が手数料として支払われる方法です。返済金額や残高に関係なく、一定の金額を支払うことになります。